Como saber se uma empresa ou site de empréstimo é confiável?
Como
saber se corretores, empresas de crédito, financeiras, blogs e sites de
empréstimo são confiáveis? Como detectar esquema de fraude e empréstimo
falso?
“Fui contactado por uma empresa que me ofereceu um empréstimo em
troca de uma taxa. Como posso saber se a oferta é legítima ou não?” Mais
e mais credores e empresas de empréstimos estão online, esta questão é
delicada, são corretores de crédito que nunca se viu falar e agora estão
operando livremente e exclusivamente pela internet.
Como detectar esquema de empréstimo falso?
Pode ser muito
difícil identificar um site de empréstimo falso ou empresa de corretagem
de crédito baseada fisicamente. Todos nós sabemos os nomes de bancos e
financeiras mais conhecidos, mais provavelmente não lembramos ou sabemos
os nomes de alguns dos maiores credores online com excessão da Crefisa empréstimos e Losango crédito pessoal.
Como encontrar sites de empréstimo confiáveis? Muitos
são encontrados através de pesquisas feito no Google ou Bing e em
pequenos mecanismos de buscas e levados aos sites na internet. A grande
chamada são os empréstimo trabalhador negativado, empréstimo com restrição
e empréstimos com nome sujo, ou seja, as vítimas em geral são pessoas
que não podem pegar crédito de forma convencional em bancos e
financeiras.
Mas qual o nível de confiança na internet? Pouca! O fato de que muitas pessoas estão à procura de empréstimos pessoais por precisarem tomar dinheiro emprestado rápido
e por não terem muitas opções, tornou este nicho de mercado uma região
farta e fácil para fraudadores agirem praticamente impunes. Portanto, o
melhor conselho é simples: seja muito cuidadoso e cauteloso. Aqui estão
cinco coisas que alguém quer tirar ou encontrar um empréstimo on-line
deve ser cauteloso.
1. Não confie em oferta de empréstimo baseada em chamadas, whatsapp ou e-mails
Empréstimo por email;
empréstimo por whatsapp empréstimo por telefone;
empréstimo pela internet … Me parece ótimo poder fazer empréstimo pessoal
em uma dessas quatro formas, no entanto, muitas pessoas são pegas em
fraudes de empréstimo justamente por uma dessas maneiras fáceis de
conseguir dinheiro emprestado.
Se você for surpreendido por alguém
oferecendo empréstimos pessoais,
seja por texto, e-mail ou através de uma chamada telefônica fique
atento e desconfie. Os credores legítimos simplesmente não contatam as
pessoas sem que elas pesam. Pode valer a pena seguir os próximos passos
para verificar seu credor, mas provavelmente não será o fim das fraudes,
no entanto, indica comportamentos suspeitos.
2. Pergunte: “esse empréstimo é bom demais para ser verdade?”
Oferta boa demais: Você se deparou com um emprestador, o próximo passo é perguntar: “
esta oferta de empréstimo é muito boa para ser verdade?”
A verdade é que existe sim muitos credores legítimos que oferecem
empréstimos para pessoas com nome sujo e histórico de crédito ruim, os
empréstimos consignados
são um deles, os empréstimos garantidos também, mas não é qualquer
candidato que será aprovado independentemente do seu histórico de
crédito não existem ou estiverem devendo na praça.
Taxa de juros muita baixa:
Da mesma forma, ofertas de empréstimos com taxas de juros extremamente
baixas em operações de curto prazo não existem, seja inteligente, a
maioria dos credores reais no mercado financeiro não consegue oferecer
empréstimos com valores de médio porte ou grandes com taxas baixas e
curto prazo. Ofertas que parecem boas demais e com taxas de juros baixas
demais são na verdade o chamariz. No entanto, isso não quer dizer que
não exista empresas credoras sérias que queiram assumir ofertas
semelhantes as que falamos.
Os
empréstimo fraudulentos
estão crescendo cada vez mais na internet, os sites estão ficando
sofisticado e bem feitos, por isso você deve verificar outros sinais de
que a empresa é legítima tanto na internet quando no mundo real e
físico.
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3. Verifique sinais de presença no mundo real e permissões para operar
Todos
os corretores de crédito, credores oficiais e empresas de empréstimos
que oferecem aos seus clientes empréstimo ou serviços financeiros no
devem ter registros nas juntas comerciais e autorizações dos bancos e
financeiras como correspondentes bancários ou não bancários para poderem
realizar as operações de captação de clientes para crédito.
Você pode verificar as credenciais e autorizações através das associações de correspondentes de crédito como a
Aneps –
Associação Nacional das Empresas Promotoras de Crédito e Correspondentes no País e no site
Certificação Febraban para
saber se a empresa e o corretor está totalmente autorizada, além claro
de ligar para o banco que a empresa diz representar.
4. Verifique a empresa de empréstimo
Essas
verificações de credibilidade nunca foram tão importantes quanto agora,
principalmente porque alguns fraudadores estão usando CNPJ e números de
registro de credores legítimos, também estão usando seus nomes, bem
como as formas de identificação como endereços etc.., esta modalidade é
conhecida como
esquema de empréstimo clone.
A
única maneira de se proteger contra golpes de empréstimos é realizar
todas as verificações sem preguiça acima, como dissemos nos primeiros
parágrafos, seja especialmente cauteloso com telefonemas não
solicitados, emails e sites que pedem dinheiro antecipado antes de
liberar o credito. Leia também:
5. Desconfie de pagar antecipadamente
Em
última análise, o maior sinal de um golpe de empréstimo é ter que fazer
qualquer tipo de pagamento antecipado de dinheiro, em geral de 5% a 10%
do valor a ser liberado. Os credores e empresas de empréstimo falsos
(normalmente os falsos atendentes ou corretores de crédito darão as
seguintes razões para pedir dinheiro antecipado:
- O Seguro adiantado é necessário para cobrir o empréstimo
- O adiantamentos é para cobrir custos de cartório e advogados
- Precisa pagar um fiador ou avalista para liberar o empréstimo
- É precisa pagar uma parcela do empréstimo adiantado como comissão do corretor
- Par desbloquear o IOF e liberar o empréstimo é preciso X valor.
- O valor adiantado é para emolumentos e despesas jurídicas para liberar o seu empréstimo.
Estas
são algumas formas de tentar enganar o tomador de crédito, porém,
existem muitas outras malandragens, fique atento. Lembre-se que um
pagamento adicional
antes de liberar um empréstimo não
faz sentido algum, afinal é você que precisa do dinheiro e não o seu
credor. Nunca deposite nenhum dinheiro antecipado para pegar empréstimo
pessoal.
Sejam cautelosos em se inscrever e mandar documentos para
empresas de empréstimos
que exigem pagamento adiantado – as chances são 100% de que é uma
empresa falsa. Esta regra é um pouco problemática, mas no Brasil os
credores e corretores de crédito não são autorizados tomar qualquer
quantia ou taxa antecipada para configurar o empréstimo.
6. Cai no golpe ou esquema de fraude de empréstimo?
DENUNCIAR:
Caiu na fraude do empréstimo pessoal, procure uma das delegacias
especializadas em crimes virtuais. Nesse caso especifico de crimes
financeiros acesse o site da Polícia federal, uma das é acionar uma das
delegacias especializadas em cybercrimes que estão habilitadas para resolver diversos casos de fraudes na internet.
Há diversas delegacias deste tipo distribuídas por todos os estados brasileiros, conferir a
lista de delegacias de crimes digitais aqui.
Ao entrar em contato, você será orientado a registrar um Boletim de
Ocorrência para dar início ao processo de investigação e aguardar o
solução mais adequada.
Recuperar dinheiro perdido em fraude de empréstimo
Quando
um valor em dinheiro é perdido em uma fraude de empréstimo pessoal, as
possibilidades de recuperação dos valores são praticamente inexistentes,
primeiro que ao fazer um processo legal contra estas empresas de
empréstimo é pouco provável e muitas vezes um tanto difícil.
A
maioria das empresas fraudadoras estão somente on-line, algumas
totalmente se escondem no anonimato de não terem endereço físico
correspondente, e, qualquer problema derrubam o site e pronto, criam
outro e assim perpetuam seus crimes online. No entanto, os bancos podem
ser capazes de ajudar em casos de fraude.
Obter ajuda financeira com empréstimos
Muitos
dos golpes de empréstimo aplicado nas pessoas se dão simplesmente
porque elas estão desesperados por conseguir dinheiro e mais
empréstimos, além de extremamente preocupados com problemas com dívidas
neste post ficar sem dividas pegando empréstimo pessoal esclarecemos algumas dúvidas.
Vale
lembrar que as opções para reembolsar um empréstimo ou um dívida
incluem acordos formais com pagamentos mensais, acréscimo de juros e um
período de tempo determinado em contrato. Então esteja certo que pegar
um empréstimo com nome sujo ou qualquer outro tipo vai suprir suas
necessidades e ajudar mais do que atrapalhar.
Parar as empresas e empréstimos falsos
Quando
escrevemos um artigo parecido com este pela primeira vez em 2011/12,
achamos que o aumento das fraudes com empréstimos tinha por causa a
crise econômica que começou em 2008/9, o que fez com que as finanças das
famílias baixassem e o crédito se tornasse mais difícil de ser
liberado.
Em retrospecto, vemos atualmente o crescimento das empresas, fintechs e
sites de empréstimo para negativado e
empréstimo com nome sujo
prosperando na internet, o problema é que facilmente os fraudadores tem
alimentado um mercado de estelionato no mesmo molde e ambiente onde
empresas legitimas estão atuando e disputando os mesmo clientes.
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